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미국의 자동차 딜러 매장은 76,000곳이다. 주차장마다 팔리기를 기다리는 중고차가 서 있고, 서 있는 시간만큼 값이 내려간다. 반대편에는 차가 몇 달만 필요한 사람들이 있다. 선택지는 적고, 있는 것은 비싸다. 월 단위 중고차 렌트는 이 둘을 잇겠다는 상품이다.

이런 상품 앞에서 따질 것은 세 가지로 좁혀진다. 수수료를 합친 실제 월 부담, 보험이 덮는 범위, 타다가 사거나 돌려줄 때의 조건. 광고에 적힌 월 대여료는 그 가운데 첫 번째의, 그것도 일부에 불과하다.

팔리지 않은 딜러 재고를 한 달씩 빌려주는 사업 구조

이 방식의 표본으로 삼을 만한 회사가 마이먼슬리카(MyMonthlyCar)다. 테크크런치가 스타트업 배틀필드 200 참가사로 소개했다. 법인은 델라웨어에 등록했고 본거지는 플로리다. 지역 딜러의 중고차를 온라인 플랫폼에 올려 한 달 단위로 빌려주며, 하루나 주말 단위 대여는 아예 받지 않는다.

창업자 이고르 도브리안스키의 이력은 렌터카와 차량 공유 양쪽에 걸쳐 있다. 우크라이나에서 렌터카 회사를 운영했고, 차주가 다른 운전자에게 차를 빌려주는 개인 간 마켓플레이스 사이즈카(SizeCar)를 만들어 유럽 40개 도시로 넓혔다. 두 사업을 다 해본 사람이 다음 시장으로 ‘딜러 재고’를 골랐다는 점은 눈여겨볼 만하다. 다만 이것은 이력에서 읽어낸 해석이지, 사업의 성패를 보증하는 근거는 아니다.

딜러 입장에서는 재고가 서 있는 동안 생기는 감가를 대여료로 메우는 수단이다. 이용자에게는 하루 단위 렌터카와 약정이 긴 계약 사이의 빈칸을 채우는 선택지. 회사가 밝힌 구조를 표로 옮기면 이렇다.

항목	마이먼슬리카의 방식
대여 단위	월 단위만 운영, 단기 대여 없음
대상 차량	지역 딜러가 보유한 중고차
딜러 등록 비용	없음
딜러 수수료	거래마다 10%
고객 수수료	별도로 10%
인수 옵션	딜러가 rent-to-own(빌려 타다가 구매)을 제시 가능
보험	플랫폼 자체 프로그램 준비 중, 보장 유형을 고객이 선택
진행 단계	딜러 7곳과 시험 운영 계약

양쪽에서 10%씩 떼는 수수료, 실제 부담을 계산하는 법

등록비가 없다는 조건은 딜러에게 매력적이다. 대신 거래가 성사되면 양쪽에서 수수료가 빠진다. 여기서부터는 회사 발표가 아니라 계산이고 해석이다. 대여료를 100이라고 가정하면 고객은 110을 내고 딜러 손에는 90이 남는 구조로 읽힌다. 딜러가 자기 몫의 10%를 감안해 대여료를 높게 잡으면 그 부담도 이용자 쪽으로 넘어온다. 이용자가 체감하는 수수료는 10%보다 클 것으로 보인다.

10%를 매기는 기준 금액에 보험료가 들어가는지는 원문에 나오지 않는다. 사소해 보여도 이 대목이 빠진 견적은 비교가 어긋난다. 월 단위 렌트를 견줄 때는 아래 항목을 더해 ‘한 달에 통장에서 나가는 돈’부터 만든다.

• 차량 대여료
• 플랫폼 이용 수수료
• 보험료 또는 면책 상품 비용
• 보증금처럼 묶이는 돈과 반납 때 정산되는 항목

단기 렌터카의 하루 요금에 날짜 수를 곱한 금액, 약정이 긴 상품의 월 납입금과 견줄 때도 같은 틀을 쓴다. 항목 하나가 빠진 견적끼리 놓고 보면 싼 쪽이 뒤바뀐다.

계약서에서 보험 조항부터 읽어야 하는 이유

도브리안스키는 보험이 이 사업의 열쇠이며 플랫폼이 자체 보험을 갖춰야 한다고 말했다. 딜러들이 가장 많이 던진 질문도 보험과 배상 책임이었다. 마이먼슬리카는 보험 중개사와 함께 자체 보험 프로그램을 다듬는 중이고, 고객이 여러 보장 유형 가운데 고르는 형태로 설계하고 있다. 정식 운영 첫해도 이 프로그램이 나온 뒤에야 시작된다. 여기까지가 회사 쪽 설명이다.

사업자가 보험을 출발 조건으로 삼는 이유는 짐작하기 어렵지 않다. 딜러의 차는 팔려고 세워 둔 상품이라, 사고가 나면 대여료 수입보다 차값 손실이 훨씬 크다. 이용자 쪽 사정도 있다. 중고차는 개체마다 상태가 달라 고장과 사고의 책임 경계가 신차 렌트보다 흐릿하다. 계약 전에 확인할 항목은 네 가지.

• 대인·대물 배상 한도
• 빌린 차가 파손됐을 때 본인이 내는 금액
• 사고가 아닌 고장의 수리비를 누가 내는지
• 운전 가능한 사람의 범위와 나이·경력 조건

타보고 사는 인수 옵션, 맞는 사람과 안 맞는 사람

마이먼슬리카는 딜러가 고객에게 rent-to-own, 곧 빌려 타다가 그 차를 사는 옵션을 제시하도록 열어 뒀다. 도브리안스키의 설명을 옮기면, 월 단위 렌트 고객만 데려오는 게 아니라 그 차를 살 가능성이 있는 고객을 데려오는 셈이다. 딜러에게 렌트는 긴 시승이자 판매 통로가 된다.

이용자에게 맞는 경우는 따로 있다. 차를 살 마음은 있는데 그 차의 상태를 믿기 어려울 때다. 중고차에는 서류만으로 드러나지 않는 문제가 있고, 몇 달 몰아 보면 드러나는 경우가 많다. 처음부터 살 차가 정해진 사람에게는 반대로 손해에 가깝다. 렌트 기간 동안 낸 수수료가 차값 위에 얹히기 때문이다.

인수 옵션이 붙은 상품에서 물어볼 것은 두 가지다. 인수 가격을 계약 시점에 정하는지 인수 시점에 다시 매기는지, 그동안 낸 대여료가 차값에서 빠지는지. 마이먼슬리카가 이를 어떻게 처리하는지는 원문에 없다. 옵션의 값어치를 가르는 조건이 비어 있는 만큼, 지금 단계에서 유불리를 단정할 근거는 부족하다.

미국 서비스, 국내 월 렌트 견적에도 통하는 세 가지 기준

마이먼슬리카는 미국 딜러를 상대로 한 초기 서비스다. 한국 운전자의 선택지가 곧바로 달라지지는 않는다. 달라지는 것은 견적을 읽는 눈이다. 국내에도 렌터카 업체의 월 단위 렌트, 약정 기간이 긴 장기렌트와 리스, 차량 구독 상품이 있고 고민의 뼈대는 같다.

기간부터 본다. 쓸 기간이 몇 달로 정해져 있으면 월 단위 상품이 맞다. 약정이 긴 상품은 중도 해지 때 위약금이 붙는 경우가 많아 어울리지 않는다. 기간이 불확실하면 매달 연장 여부를 정하는 상품이 안전하다.

다음은 보험. 국내 렌터카는 보험이 대여료에 묶여 나오는 경우가 많다. 가입 여부를 물을 일은 적고, 자기 차량 손해 면책금과 보상 한도, 운전자 나이 제한을 봐야 한다.

번호판과 명의는 놓치기 쉬운 세 번째 항목이다. 렌터카에는 ‘하·허·호’ 번호판이 붙는다. 본인 이름으로 자동차보험 경력이 쌓이는지는 상품 유형마다 달라 계약 전에 물어야 한다.

국내 중고차 매매단지의 재고를 월 단위로 빌려주는 플랫폼이 등장할지는 추측의 영역이다. 국내에서 돈을 받고 차를 빌려주려면 자동차대여사업 등록이 필요하다. 딜러가 재고를 곧장 내놓는 미국식 모델이 그대로 옮겨 오기는 어려워 보인다.

확인된 것과 아직 불확실한 것

확인된 것

• 마이먼슬리카는 중고차를 월 단위로만 빌려주며 단기 대여 상품은 없다.
• 딜러 등록비는 받지 않고, 거래마다 딜러에게 10%, 고객에게 별도로 10%를 받는다.
• 딜러 7곳이 시험 운영에 참여하기로 했다.
• 벤처 투자를 받지 않고 자체 자금으로 운영 중이며, 시드 투자 유치를 계획하고 있다.
• 투자금은 개발자 채용과, 어떤 차를 언제 빌려주는 게 유리한지 딜러에게 알려 주는 AI 도구 개발에 쓸 예정이다.
• 운영 첫해 목표는 딜러 100곳, 월 단위 렌트 2,000건, 매출 30만 달러이고, 5년 매출 목표는 4,200만 달러다.

아직 불확실한 것

• 자체 보험 프로그램의 보장 범위와 보험료 수준.
• 10% 수수료를 매기는 기준 금액에 보험료가 포함되는지 여부.
• 실제 월 대여료가 단기 렌터카나 약정이 긴 상품과 비교해 어느 수준인지.
• 인수 옵션을 쓸 때 가격을 정하는 시점과 대여료 차감 방식.
• 마이먼슬리카가 미국 밖으로 서비스를 넓힐 계획이 있는지는 원문에 언급되지 않았다.
• 목표 수치는 창업자가 밝힌 계획이며 실적이 아니다. 달성 여부는 보험 프로그램 출시 이후에야 가늠된다.

서명 전에 딜러와 플랫폼에 던질 질문 다섯 개

월 단위 렌트는 계약 기간이 짧다. 그만큼 조건을 대충 읽고 넘어가기 쉽다. 아래 다섯 개에 답을 받아 두면 견적 비교는 끝난다.

1. 대여료, 수수료, 보험료를 모두 합쳐 한 달에 빠져나가는 총액은 얼마인가.
2. 사고가 났을 때 본인이 내는 금액의 상한과 배상 한도는 어디까지인가.
3. 고장 수리와 소모품 교체는 누가 부담하는가.
4. 한 달을 채우기 전에 반납하면 어떻게 정산되고, 연장은 자동인가 신청인가.
5. 차를 인수한다면 가격은 언제 어떤 기준으로 정해지고, 낸 대여료는 반영되는가.

답이 모호한 항목이 둘 이상이면 월 대여료가 싸 보여도 그 상품은 미뤄 두는 편이 낫다. 몇 달짜리 계약에서 손해는 대개 대여료가 아니라 답을 받지 못한 항목에서 나온다.

출처: TechCrunch